За клиентскую базу Банка24.ру началась борьба. Само финучреждение наивно пытаются спасти бывшие клиенты
Кредитные организации начали перетягивать клиентскую базу Банка24.ру, у которого вчера была отозвана лицензия. Например, СКБ-банк открывает счета бывшим клиентам «Точки» бесплатно, а ведет их за 300 рублей в месяц. Это предложение будет действовать при предъявлении корпоративной карты «Банка24.ру» или копии договора банковского счета. Кампанию по привлечению клиентов начали также УБРиР и Альфа-банк.
Банк24.ру специализировался на обслуживании предпринимателей и придерживался модели расчетного банка: реализовать ее менеджмент решил в 2010 году. Четыре года банк целенаправленно снижал объемы привлечения вкладов, кредитование физических и юридических лиц и концентрировался на доходах от оказания услуг в области рассчетно-кассового обслуживания. На эту задачу была заточена и технологическая, и маркетинговая политика.
| Показатель | На 1.08.14, млн.руб. | На 1.01.14, млн.руб. | Прирост, % |
|---|---|---|---|
| Активы | 11330 | 12302 | -8 |
| Кредиты предприятиям | 285 | 266 | 7 |
| Потребкредиты | 356 | 470 | -24 |
| – кредиты за 30 дней | 174 | 208 | -16 |
| Просроченные кредиты | 162 | 195 | -17 |
| Основные средства | 1340 | 1336 | 0 |
| Средства в российских банках* | 5596 | 3293 | 70 |
| Средства в иностранных банках | 598 | 0 | — |
| Ликвидные активы | 2347 | 5176 | -55 |
| Прочие активы | 645 | 1566 | -59 |
| Расчетные счета | 6875 | 6706 | 3 |
| Депозиты юрлиц и векселя | 175 | 128 | 37 |
| Вклады физлиц | 887 | 1084 | -18 |
| Средства российских банков* | 550 | 1724 | -68 |
| Прочие обязательства | 301 | 130 | в 2,3 р. |
| Капитал | 1241 | 1062 | 17 |
| – прибыль | 125 | 510 | -75 |
| Резервы на возможные потери | 582 | 584 | 0 |
Источник: расчет АЦ «Эксперт-Урал» на основе отчетности банка
По данным баланса, средства на расчетных счетах Банка24.ру на 1 августа приросли на 3% к 1 января, депозиты юрлиц и векселя — на 37%. Притом, что банку в такой модели не требовалось отчислять дополнительные средства на создание резервов на возможные потери по ссудам, его финансовые результаты не выглядят впечатляющими. За семь месяцев его активы сократились на 3%, ликвидные активы — на 55%, прибыль — на 75%.
Сейчас для клиентов банка важно не только перевести счета в другое учреждение, но и вернуть зависшие суммы. Вкладчики и индивидуальные предприниматели получат гарантированные компенсации в размере 700 тыс. рублей от Агентства по страхованию вкладов, юрлицам придется ждать завершения организационных процедур (сейчас ЦБ выбирает способ ликвидации и, возможно, банкротства не потребуется). Общая сумма активов банка составляет 11 млрд рублей, обязательства перед юридическими лицами оцениваются в 7 млрд рублей, поэтому теоретически банк сможет рассчитаться с клиентами.
Общая сумма активов банка составляет 11 млрд рублей, обязательства перед юридическими лицами оцениваются в 7 млрд рублей
Банку24.ру — второй на Урале случай отзыва лицензии исключительно за нарушение антиотмывочного законодательства (как правило, нарушения сочетаются с рискованной кредитной политикой). Первым пал екатеринбургский Сберинвестбанк (его финансовое положение было куда хуже, чем у «Точки»). Основа клиентской базы Банка24ру — малый и средний бизнес. Вероятнее всего банк просто не смог справиться с отслеживанием их операций и допустил проведение тех, которые считаются сомнительными. Зампред ЦБ Михаил Сухов говорит, что каждый месяц речь шла о миллиардах рублей: «Проблема была связана с тем, что банк технологически сам затруднился отделить сомнительные операции от других операций. Мы ему помогали, но операции были организованы таким образом, что сегментировать клиентов банк не мог».
Напомним, что информация о проблемах банка появилась в сети в августе, председатель правления банка Борис Дьяконов признался публично, что получил предписание ЦБ с требованием ограничить операции, которые регулятор истолковывает как сомнительные. Пресс-служба банка пыталась пресечь возникшую после этого панику, однако судя по всему, решение в ЦБ уже было принято: накануне отзыва лицензии Банк24.ру предостерег клиентов, уехавших за рубеж о возможных проблемах с обслуживанием карт якобы в связи с санкциями.
Предправления Банка24.ру Борис Дьяконов до последнего успокаивал коиентов и говорил, что финучреждение живее всех живых
Большинство клиентов «Точки» (а в банке на момент отзыва лицензии было открыто 35 тыс. расчетных счетов) вчера выражало сожаление по поводу кончины кредитного учреждения. Они особенно отмечали высокий уровень сервиса и скорость работы. По мнению аналитиков «Эксперт РА», это был самый продвинутый интернет-банк в стране (рейтинг здесь). Впервые в истории банковской системы России граждане написали в адрес главы ЦБ петицию с просьбой вернуть финансовому учреждению лицензию. На данный момент под ней стоит 4124 подписи.
Банк 24.ру входил в финансовую группу «Лайф» (Пробизнесбанк, Экспресс-Волга Банк, ВУЗ-банк, Газэнергобанк, Лайфбанк, Национальный банк сбережений, банк «Пойдем!», Пробизнес-девелопмент, факторинговая компания «Лайф»), которая взялась за его санацию после кризиса 2008 года. Тогда «Точка» не смогла справиться с паникой вкладчиков и потеряла ликвидность. В прошлом году Банк24.ру и «Пойдем!» были поделены между владельцами группы (Александром Железняком, Эдуардом Бикмаевым, Сергеем Леонтьевым, Эдуардом Пантелеевым) и формально выведены за ее пределы.
