ЦБ начал работу по введению долгосрочных вкладов и безотзывных сертификатов
Стимулировать граждан хранить деньги «в долгую» будут повышенными ставками и увеличением страхового покрытия
Банк России запустил дискуссию о создании дифференцированной модели страхового возмещения по банковским вкладам. Таким обзорам, регулятор пытается стимулировать привлечение долгосрочных ресурсов в экономику.
С 2014 года лимит страхового возмещения по всем банковским вкладам составляет 1,4 млн рублей. Это означает, что в случае отзыва лицензии у банка, вкладчик получит только эту сумму. Если человек хранил банке больше 1, 4 млн рублей, остатки он получит только после продажи имущества и активов банка.
Правда, россияне предпочитают размещать средства на короткий срок.
«Сейчас 84% вкладов размещены на срок до 1 года, в том числе около 34% на вкладах «до востребования», текущих и накопительных счетах. Депозитов сроком от 1 до 3 лет всего 13%, и они в основном размещаются на срок до 2 лет. Долгосрочных вкладов сроком свыше 3 лет всего 3%», — констатируют в ЦБ.
Причем, вкладчик в соответствие с Гражданским кодексом, в любой момент может снять деньги с вклада, хоть и с потерей процентов.
«То есть, по сути дела, все вклады независимо от оговоренного в договоре срока в определённый момент могут оказаться «до востребования». Это осложняет банкам управление ликвидностью и процентным риском», — отмечается в материалах регулятора.
Для того, чтобы обеспечить стабильный источник долгосрочного финансирования экономики, ЦБ и намерен изменить модель.
Чтобы заинтересовать граждан размещать деньги на длительный срок, ЦБ предлагает увеличить лимит страхового возмещения для вкладчиков следующим образом.
Если человек откроет в банке вклад на срок свыше 3 лет, гарантированный возврат средств составит 2 млн рублей. Если он приобретет безотзывный сберегательный сертификат в рублях на срок от 1 до 3 лет, сумма страхового возмещения увеличивается до 2,8 млн рублей.
Безотзывный сертификат — это, напомним, новый сберегательный инструмент, который правительство собирается ввести в России: в этом случае досрочно забрать деньги уже не получится, но и ставка будет выше, и гарантий сохранности денег больше.
Регулятор предполагает создать стимулы и для самих банков, чтобы они активнее развивали такие продукты.
«Ставки отчислений в фонд обязательного страхования вкладов по долгосрочным продуктам будут ниже, чем по краткосрочным депозитам и вкладам в иностранной валюте», — говорится в документе.
Проект такого закона поступил в общественное обсуждение. Предложения и комментарии Банк России от банковского сообщества намерен принимать до 30 апреля.
.